2020年是不平凡的一年，在突如其來的疫情衝擊與影響下，銀行業作為金融系統的基石，不斷提升服務實體經濟質效，加大支持經濟社會恢復發展力度，經營態勢總體穩健，金融科技也得到了蓬勃發展。2021年作為“十四五”開局之年，面臨“國內國際雙循環”的新格局，中國銀行業將進入發展新階段。特別是科技創新被提升到前所未有的戰略高度，成為暢通國內大循環，推動國際國內雙循環相互促進的關鍵要素。
中國工商銀行首席技術官呂仲濤
以高質量的科技創新和金融創新，驅動銀行業高質量發展
對於銀行業來說，發展金融科技是建設現代金融企業的動能源泉，更是助力高質量“走出去”和高水平“引進來”、促進國內國際雙循環的必由之路。商業銀行應面向世界金融科技前沿、面向經營發展主戰場、面向基層和客戶需求，以“加快形成科技與業務融合共進的新局面”為出發點，重點聚焦科技自立自強的發展根基與數字化重構的發展方向，加快推動科技實力轉化成現實生產力，以高質量的科技創新和金融創新驅動我國銀行業高質量發展。
1.構建適應新格局的科技創新體制機制。完善科技人才發現、培養、激勵機制，持續加大科技創新投入，深化金融系科技公司改革，推進基層金融科技條線向創新研發和營銷支持轉型，完善科技創新協作機制，優化科技資源配置，健全“技術研究、業態孵化、成果應用、價值輸出”金融科技全價值工作鏈條，激發更多“從0到1”的科技創新突破。
2.暢通金融與科技融合促進的創新協同關係。堅持科技供給側改革與業務需求側管理有機結合，科技與業務雙向發力，供給側實現業務與科技的煲湯式融合，需求側打通業務間的條線壁壘，圍繞客戶和市場，暢通金融創新大環境，顯著提升金融創新響應效率和供給能力，依托領先的金融創新能力塑造發展新優勢，提升內在創新驅動力。
3.夯實科技自立自強的可持續發展根基。商業銀行特別是國有大行應充分發揮銀行業金融科技創新領軍企業的作用，帶頭打好銀行業關鍵核心技術攻堅戰，實施新一輪金融科技重大工程。穩步推進信息基礎設施自主可控轉型，在主要技術領域繼續保持同業領先並實現規模化應用，進一步築牢科技綜合實力領先優勢，提升外部市場競爭力。
4.抓緊開啟“數字化重構”新航程。當前，銀行同業紛紛開展“數字化轉型”工程，更加突出金融科技在銀行中的基因滲透。要突出銀行戰略重點，聚焦業務和市場熱點，瞄準“生態”主戰場，深耕政務互聯網、產業互聯網、數字供應鍊等熱點領域，以金融科技手段再造傳統金融模式，打造一批行業精品生態，培育市場和客戶新增長極。
深化科技與業務融合創新，全面提升金融服務能力
金融機構始終擔負著推進經濟體系優化升級、實現可持續高質量發展的重任。而金融科技作為技術驅動的金融創新，和運用現代科技成果改造和創新金融產品、經營模式、業務流程，推動金融發展提質增效的關鍵。下一階段，工商銀行將充分發揮銀行業金融科技創新領軍企業作用，深化科技與業務融合創新，從金融科技促進轉型到更加突出金融科技在銀行中的基因滲透，探索金融科技手段支持“雙循環”高質量發展模式，進一步增強金融服務新發展格局、推動高質量發展的動能。
1.提升服務國民經濟循環水平。積極參與機構、企業信息化建設，構建金融與政務、金融與產業緊密融合的數字共同體，促進經濟和金融的良性循環，助力形成強大國內市場。
一是助力機構金融轉型，提升公共服務、社會治理等數字化智能化水平，打造醫保移動支付清算平台、智慧醫療開發平台、農村三資管理平台、教培資金監管平台、科研資金監管平台，積極支持社保、醫療、教育、三農等領域數字化轉型。
二是服務公司金融創新，加大對產業鏈供應鏈末端客戶的服務力度，構建智慧產業金融生態體系，鍊式賦能供應鏈上下游企業、行業龍頭企業和平台型電商；加快數字供應鏈融資產品及模式創新，提升靈活創新能力，持續推動供應鏈融資場景建設。
三是打造“數字普惠”金融體系，進一步完善數字化的普惠金融產品體系和生態，面向小微企業、小微企業主、個體工商戶提供一站式綜合普惠金融服務，深化與政府、企業、平台等機構的數字普惠開放合作，建設普惠金融標杆銀行，提高金融服務的可得性。
2.提升滿足人民群眾多樣化、多層次金融需求能力。堅持以人民為中心的發展思想，持續深挖新技術便民、利民、惠民應用潛能，增加高質量的金融服務供給，助力人民群眾改善生活品質。
一是完善開放、普惠、共享的金融服務體系。加強場景生態建設與推廣，將金融產品靈活組合、差異化輸出到出行、醫療、教育、餐飲等高頻場景中，構建覆蓋個人客戶日常生活、跨越界內界外的生態體系，提升金融服務可得性。
二是深化線上線下一體化服務。持續提高個人手機銀行易用性、便捷性和安全性，深度打通手機銀行與物理網點兩大金融交易主渠道，根據國務院有關要求持續推進線上線下渠道適老化改造工作，為客戶提供“一點接入、全渠道響應”的金融服務體驗。
三是促進個人消費升級。順應消費升級趨勢，拓展車位、旅遊、教育等分期業務品種，做優數字信用卡產品，加快個人貸款線上化進程，全面推進法定數字人民幣建設，通過創新優質的融資服務增強居民消費能力。
3.構建境內外協同創新場景，夯實國內國際雙循環發展格局。把握挖掘經濟全球化、人民幣國際化、金融市場對外開放、全球產業鏈與全球財富配置的重大市場機遇，圍繞跨境人民幣、自貿區、貿易金融等領域支持全球產品線創新及營銷協同，運用金融科技手段強化全球產品服務與運營合規能力。
一是打造數字化、智能化的外匯運營體系，以信息系統為支撐，提升全球清算、支付服務支撐能力，變革外匯業務風險管控模式，深化國際結算、外匯現鈔等業務智能化運營，完善對公本外幣一體化賬戶體系，全方位支持外匯業務發展。
二是構建智慧貿易金融生態體系，以API場景嵌入打造國際結算、貿易融資產品線上獲客新模式，以區塊鏈、大數據技術為基礎，聯合金融同業、海關、貨運物流等相關主體創新貿易金融協作模式，顯著提升對中小企業的貿金供給能力，不斷開拓人民幣應用場景。支持跨國公司實現一點接入、覆蓋全球的資金集約化管理調度，發揮全球支付網絡優勢構建跨境支付生態。
三是助力境外機構智慧化轉型，做好國際化新階段下的境內外一體化平台建設與推廣應用，推進境外重點機構數字化變革，積極開展境外手機銀行、電子支付、跨境貿易融資等領域創新。
4.堅持科技自立自強，打好金融科技創新攻堅戰。努力提升原始創新能力，採取“揭榜掛帥”等方式，穩中求進地推進科技創新，帶頭打好銀行業關鍵技術攻堅戰，夯實高質量發展戰略支撐。
一是深化金融科技聯合創新，精準對接科技強國行動綱要、基礎研究十年行動方案，深化與重要院所高校、基礎學科研究中心、國家實驗室等國家戰略科技力量的產學研用聯合創新，聚力打好銀行業關鍵核心技術攻堅戰，提升金融業技術供應鏈安全水平。
二是穩步推進銀行信息基礎設施自主可控轉型，從維護國家金融安全的政治高度，統籌平穩推進主機架構轉型，著力提高大數據、雲平台等基礎設施自主可控產品使用規模，爭做自主可控轉型的大行楷模、行業標杆。
三是深化金融科技新技術創新應用，提升人工智能平台算法和算力，取得區塊鏈跨鏈互聯、全鏈路安全、多方可信計算等關鍵技術突破，推進5G音視頻通訊技術平台建設及線上化場景應用落地，注重新技術創新知識產權保護，為金融行業新技術創新應用探索新路徑、貢獻新力量。
結語
展望未來，新一輪科技革命深刻重構國際競爭格局，全社會數字化、智能化升級加快，國家大力發展數字經濟，提升公共服務、社會治理等數字化智能化水平，對金融的數字化供給能力、生態化鏈接能力提出更高要求。工商銀行將以金融科技為重要推動力，促進銀行從“內部服務”向“外部鏈接、構建生態”轉型，通過金融科技與金融業務的深度融合，為金融服務提供源源不斷的創新與發展活力，助力構建新發展格局。
